Log in

АННОТАЦИЯ к докладу "Социальные принципы функционирования рынка микрофинансовых услуг"

Рынок микрофинансовых услуг формировался на протяжении достаточно длительного времени, а микрофинансирование сегодня – это всемирное явление, охватившее практически все страны.

В настоящее время во многих развитых и развивающихся странах, включая Россию, используется успешно зарекомендовавшая себя бизнес-модель, реализуемая в США, Великобритании и странах Восточной Европы, адаптированная под специфические условия финансового рынка конкретной страны.

Рынок микрофинансовых услуг выполняет важные экономические и социальные функции.

К числу экономических функций относятся:

-обеспечение доступности рабочего капитала для начинающих предпринимателей (start up) и стимулирование предпринимательской активности; венчурное финансирование как стартующего бизнеса, так и рискованных проектов уже функционирующего;

-содействие ускоренному развитию и повышению финансовой устойчивости малого и среднего бизнеса посредством расширения финансовой возможности для аккумулирования заемных средств в наиболее значимых направлениях хозяйственной деятельности;

-выравнивание диспропорций регионального развития и распределения центров финансовых услуг, содействие в создании развитой финансовой инфраструктуры; расширение ассортимента и качества финансовых услуг;

-декриминализация малого бизнеса путем сокращения доли теневого и ростовщического финансирования начинающих предпринимателей;

         -формирование положительной кредитной истории у мелких заемщиков с последующей возможностью получения кредитов в банках.

Социальные функции рынка микрофинансовых услуг включают:

-обеспечение доступности финансовых услуг для представителей малого и среднего бизнеса и малообеспеченных категорий населения;

-снижение уровня безработицы посредством финансирования социально незащищенных категорий населения, желающих открыть свой бизнес, и стимулирование предпринимательской инициативы;

-сокращение бедности и повышение уровня жизни малообеспеченных слоев населения; приобщение более широкого круга населения к рынку финансовых услуг и интеграция социально незащищенных слоев населения в полноценную жизнь; повышение уровня социально-экономической и гражданской активности населения, их финансовой грамотности и культуры;

-создание новых рабочих мест и снижение социальной напряженности в обществе за счет стимулирования предпринимательской инициативы;

-сглаживание различий в потребительских возможностях различных категорий населения и деполяризация общества; декриминализацию бизнеса, сокращение неформального сектора финансовой системы и повышение прозрачности деятельности заемщиков.

Основополагающими социальными принципами функционирования рынка микрофинансовых услуг являются: а) предоставление возможности для малообеспеченных слоев населения повысить личное благосостояние и получить заем для начала собственного дела; б) предоставление субъектам предпринимательства займа для создания и развития бизнеса; в) расширение спектра, повышение качества и доступности финансовых услуг, предоставляемых населению и представителям малого и среднего бизнеса.

Микрофинансирование это сегмент финансового рынка, где складывается особый тип отношений между организациями, предоставляющими микрофинансовые услуги, потребителями этих услуг (гражданами, субъектами малого и среднего бизнеса) и государством.

Для организаций, предоставляющих микрофинансовые услуги, микрофинансирование – это по сути такой же вид бизнеса, как и для других участников финансового рынка. Поэтому вполне естественно, что главной целью их деятельности должно являться получение прибыли. Однако, если вспомнить те обстоятельства, при которых зарождался и формировался этот сегмент финансового рынка, то следует отметить ряд его специфических особенностей:

- нацеленность на решение социальных задач. Созданный в 1976 г. профессором Мухаммадом Юнусом[1] Grameen Bank, как первый и наиболее успешный проект в области микрофинансирования, имел своей целью оказание поддержки малоимущим слоям населения в одной из наименее развитых стран мира с ярко выраженной социальной дискриминацией;

- включение в систему экономических отношений, складывающихся на рынке микрофинансовых услуг, тех субъектов хозяйствования и граждан, которые в силу определенных объективных причин и обстоятельств не могут являться участниками других сегментов финансового рынка;

- возможность обеспечения баланса между коммерческими и социальными целями организаций, функционирующих на рынке микрофинансовых услуг, при доминирующей роли социальной направленности;

- особая роль государства в реализации социальных функций рынка микрофинансовых услуг при одновременном использовании микрофинансирования в качестве инновационного инструмента реализации основных направлений социальной политики государства.

Определение социальных групп, испытывающих потребность в микрофинансовых услугах, осуществляется каждой страной самостоятельно, при этом, в зависимости от уровня социально-экономического развития конкретной страны, общепринятой является следующая классификация роли микрофинансовых процессов: «бедные» растущие/трансформирующиеся богатые». Первая группа стран, рассматривает микрофинансирование как эффективный способ борьбы с крайней бедностью и нищетой за счет обеспечения и поддержки самозанятости населения; во второй группе, куда относятся Россия и другие страны BRICS, микрофинансирование рассматривается в качестве одного из перспективных финансовых инструментов поддержки малого бизнеса и формирования среднего класса. В последней группе стран   микрофинансирование является, в первую очередь, эффективным методом решения таких социальных задач, как: снижение уровня безработицы, обеспечение безболезненной интеграции в общество мигрантов и переселенцев, оказание помощи социально неустроенным категориям населения посредством создания благоприятных условий для реализации их творческого и предпринимательского потенциала.

 



[1] Мухаммад Юнус - бангладешский банкир, профессор экономики, получивший в 2006 году Нобелевскую премию мира за усилия по обеспечению экономического и социального развития снизу через систему микрофинансирования

Нелли Викторовны Цхададзе - д.э.н., профессор Департамента экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Сохранить Сохранить

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены

Много.ru

Fornex Hosting

Booking.com INT